Existem diversos tipos de empréstimo, neste artigo trataremos do “empréstimo consignado” ou “crédito consignado”, que é uma das melhores modalidades pois, como os riscos para a instituição financeira é menor, os juros cobrados também refletem essa situação e serão mais baixos.
É importante que antes de contratar qualquer tipo de empréstimo avalie bem a sua situação e a real necessidade em emprestar dinheiro. Os empréstimos devem ser a uma das suas útlimas opções pois os juros cobrados são altos e você pode acabar com mais dívidas do que já tinha inicialmente.
Em alguns casos: pagar dívidas, começar um novo negócio, reformar a casa, consertar o carro ou pagar contas médicas, o empréstimo pode ser uma boa escolha, caso seja contratado com alguns cuidados.
Vamos ao empréstimo consignado: é uma forma de empréstimo em que os pagamentos serão realizados diretamente em sua folha de pagamento – desta forma, somente os funcionários e servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares (ativos, reserva ou pensionistas) e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com algum banco ou instituição financeira poderão realizá-lo.
Em geral, os empréstimos para funcionários público, aposentados e pensionistas do INSS e militares (incluindo Aeronáutica, Marinha, Exército e Forças Armadas) tem juros menores do que o concedido para empregados privados – isto porque o risco é maior no segundo caso (risco maior da empresa em que trabalha falir, ou perder o emprego e etc…).
Para o crédito consignado o valor do empréstimo será o liberado pela instituição contratada, desde que não ultrapasse o valor de 30% da sua renda mensal, ou seja, independente da quantia emprestada, por mês sua folha de pagamento só poderá ser descontada em até 30% para pagar tal empréstimo.
É possível contrair mais de um empréstimo consignado desde que o valor total não ultrapasse o limite de 30% da sua folha de pagamento.
Por ser uma forma de empréstimo de pouco ou, talvez, até nenhum risco para as financeiras e bancos esse empréstimo é concedido mesmo para negativados ou pessoas com restrição no nome (nome sujo), pois ao autorizar o desconto em sua folha de pagamento não há risco de inadimplência. O que também é uma vantagem para o consumidor pois não precisa se preocupar com o pagamento, data, greve de bancos, sistema fora do ar e por aí vai…
Lembre-se que após o empréstimo, o valor a ser pago mensalmente será retido direto da fonte, ou seja, entrará na sua conta o salário, aposentadoria ou pensão já descontado o empréstimo, não há escolha de pagar ou não. Desta forma, antes de contratar o empréstimo consignado verifique em seu orçamento quanto poderá ser retirado dos seus recebimentos mensais(sempre dentro dos 30%).
As taxas que podem ser cobradas estão no site do Banco Central do Brasil, verifique se estão cobrando corretamente.
Passo a passo:
1º passo – pesquisar as instituições financeiras, bancos, corretoras e etc – verificar a idoneidade das empresas (MUITO CUIDADO COM GOLPISTAS!), e a proposta de cada uma delas para a sua situação em concreto (prazos, juros, parcelas, valores de crédito …);
2º passo – após a escolha, entre em contato com a financeira escolhida. Este procedimento pode ser por de comparecimento pessoal na sede ou alguma filial da empresa ou por meio digital/ online. Em regra, se contratar empréstimo pela internet, a empresa irá orientá-lo sobre como e quais documentos deverão ser digitalizados e enviados.
Observação: para este tipo de empréstimo é necessário assinar um contrato em que você expressamente autoriza o desconto dos valores de sua folha de pagamento.
3º passo – agora que você conseguiu o dinheiro, use-o com sabedoria para que consiga quitar suas dívidas, organize suas finanças sem esquecer que o valor será automaticamente descontado do que você recebe.
4º passo – tenha em mente que se a sua situação melhorar é garantido ao consumidor a possibilidade de pagamento antecipado das parcelas, devendo ser recalculado os juros. Assim, você pagará menos que o contratado inicialmente. Para esse pagamento antecipado será necessário procurar a instituição e solicitar uma renegociação com base nos valores que você pode pagar, a maioria das empresas emite boletos para fazer estes pagamentos.
